주택연금 노후 준비 보장방법 가입조건 수령액

 

 

 

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주택연금으로 내 집에서 평생 노후 준비하는 방법

 

한국은 부동산 자산 비중이 높은 구조 속에서 노후 현금흐름의 부족이 심각한 사회문제로 떠오르고 있다. 특히 60세 이상 고령자의 80% 이상이 자산 대부분을 부동산에 묶어두고 있는 현실에서 주택연금은 새로운 노후 해법으로 주목받고 있다.

 

 

내 집에서 받는 연금, 주택연금이란?

 

주택연금은 한국주택금융공사가 운영하는 국가 보증 연금 제도로, 본인이 거주 중인 주택을 담보로 제공하고 매달 일정 금액의 연금을 받는 제도다. 주택을 팔지 않고도 안정적인 현금흐름을 창출할 수 있다는 점에서 고령층에게 큰 호응을 얻고 있다.

 

가입조건은 부부 중 한 명이 만 55세 이상이며, 공시가격 12억 원 이하의 주택 또는 주거용 오피스텔을 소유하고 있어야 한다. 다주택자라도 합산 공시가격이 기준 이하라면 가입이 가능하다.

 

 

 

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연금 수령액은 어떻게 결정되나?

 

연금 수령액은 주택의 시세와 가입자의 나이를 기준으로 산정된다. 시세는 한국부동산원과 KB시세 또는 감정평가 기준으로 결정되며, 나이는 부부 중 연소자를 기준으로 한다. 주택 가격이 높고 가입자가 나이가 많을수록 월 지급액도 증가한다.

 

예를 들어, 70세가 10억 원 주택으로 가입 시 월 약 297만 원을 받을 수 있다. 반면 55세가 3억 원 주택으로 가입하면 월 약 44만 원 수준이다. 단, 가입 후 공시가격이 상승해도 연금은 증가하지 않는다.

 

 

 

 

 

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상속 구조 및 해지 시 주의사항

 

주택연금은 상속에 대한 부담도 적다. 부부 사망 후 주택을 처분하여 대출 잔액을 상환하고, 남은 금액은 상속인에게 돌아간다. 만약 지급된 연금이 주택 가치보다 많아도 상속인이 부담할 필요는 없다.

 

단, 중도 해지 시에는 지금까지 받은 연금, 보증료, 이자 등을 모두 상환해야 하며, 동일 주택으로는 3년간 재가입이 제한된다. 따라서 신중한 가입 결정이 필요하다.

 

 

다운사이징보다 현실적인 대안

 

일반적으로 은퇴 후 생활비 마련을 위해 다운사이징이나 이사를 고민하지만, 정든 집을 떠나는 것은 고령자에게 심리적으로 큰 부담이 될 수 있다. 주택연금은 기존 주택을 유지하면서도 필요한 생활비를 확보할 수 있어 이러한 불편함을 최소화한다.

 

실제 누적 가입자는 13만 명을 넘어섰으며, 정부의 제도 개선과 보장 강화가 이어지며 제도 활용성이 높아지고 있다. ‘평생 거주, 평생 지급’이라는 슬로건은 고령층에게 매우 매력적인 구조다.

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